Formule de financement destinée aux personnes en difficulté, le micro crédit a vu le jour pour la première fois en 1977 au Bangladesh. L’objectif principal de ce crédit est d’aider les personnes exclues du système bancaire traditionnel, mais dont les capacités de remboursement sont jugées suffisantes.
Le micro crédit peut être personnel ou professionnel afin de s’adapter aux besoins de l’utilisateur. Cependant, afin d’en bénéficier, certaines conditions comme un accompagnement social auprès d’un réseau qualifié doivent être remplies.
Comment fonctionne le microcrédit ?
Le microcrédit est un service financier dont le but est d’octroyer de petites sommes d’argent à des personnes qui ne peuvent pas bénéficier d’un prêt auprès d’une banque traditionnelle. Considéré comme un outil de développement, le microcrédit permet à ses bénéficiaires de financer divers types de projets.
En ce qui concerne son fonctionnement, le microcrédit est similaire à un prêt bancaire classique. Il s’agit en effet d’un prêt à taux réduit qui est garanti en partie par l’État, mais également par l’organisme prêteur. S’il est vrai que le taux d’intérêt du micro crédit est variable, celui-ci est généralement compris entre 1 et 4,5 %. Par ailleurs, il est important de savoir que ce taux d’intérêt n’est pas le même en fonction de l’établissement prêteur.
Pour ce qui est du remboursement du microcrédit, il s’effectue par mensualités dont la durée varie entre 6 mois au minimum et 7 ans au maximum.
Comment obtenir un micro crédit ?
Avant toute chose, il est important de savoir que le microcrédit ne peut pas être directement demandé à une banque. Afin de faire appel au micro crédit, il est nécessaire de contacter un réseau d’accompagnement social ou un organisme habilité à fournir ce type de prêt.
Le rôle de l’accompagnant social est d’analyser votre projet ainsi que votre capacité de remboursement. Si votre situation financière le permet, l’accompagnant vous aide à constituer votre dossier de microcrédit.
En fonction des résultats obtenus lors des études et des évaluations, l’organisme accompagnant aide le demandeur dans le choix du type de micro crédit le plus adapté à son projet. Une fois le dossier de micro crédit constitué, l’organisme accompagnant sert d’intermédiaire au demandeur lors de la phase suivante qui est celle de la présentation du dossier auprès de la banque partenaire.
Dès lors, il revient à la banque partenaire d’analyser le dossier du demandeur. Si celui-ci est approuvé, le demandeur devra signer un contrat qui contient les modalités ainsi que la durée de remboursement de son crédit. Une fois toutes ces étapes remplies, le financement est enfin octroyé.
Quels sont les différents types de micro crédit ?
En fonction de leurs besoins, les demandeurs de micro crédit peuvent bénéficier de deux types de micro crédit : le micro crédit personnel et le micro crédit professionnel.
Le micro crédit personnel
Le micro crédit personnel est un financement idéal pour aider les personnes qui ont besoin de fonds pour réaliser un projet personnel urgent. S’il est vrai qu’il s’agit d’un crédit « personnel », il doit avoir un lien avec un projet de réinsertion professionnelle. En ce sens, le micro crédit se distingue d’un crédit à la consommation classique. Ainsi, il n’est pas possible de demander un micro crédit personnel afin d’acheter une nouvelle télévision ou afin de payer ses factures.
Le financement de ce projet doit se concrétiser par l’achat de biens ou de services ayant pour objectif l’amélioration de la condition sociale et la condition professionnelle du demandeur.
D’un point de vue social, l’achat de mobilier de première nécessité ainsi que les dépenses de santé peuvent être des exemples de projets. D’un point de vue professionnel, le demandeur peut utiliser ce crédit afin de financer des projets en rapport à la mobilité, au logement et à la formation.
Le micro crédit professionnel
Ce financement est un prêt qui est destiné avant tout aux entrepreneurs qui disposent de faibles revenus. L’objectif est de financer la création, le rachat ou le développement d’une activité génératrice de revenus. Seules les entreprises de 3 salariés ou plus peuvent bénéficier de ce financement.
Le montant de ce financement est plafonné à 12 000 euros et sa durée de remboursement est de 5 ans maximum. S’il est vrai que le taux d’intérêt du micro crédit professionnel est fixé par le prêteur, celui-ci peut varier en fonction de la viabilité du projet.
Comment bénéficier d'un crédit en ligne ?
Certains organismes de crédit en ligne proposent également des minis crédits. Ainsi, les démarches sont plus faciles et ne nécessitent pas de paperasse car toute la procédure s’effectue de manière digitale. De nombreux emprunteurs peuvent bénéficier de ce type de crédit express en cas d’imprévus ou de projets personnels.
Pour souscrire ce type de crédit, il suffit de se renseigner sur Internet et de voir quelles plateformes en proposent. Vérifiez bien le statut de l’organisme avant de souscrire ainsi que les modalités du prêt (montant, durée, intérêts, frais de dossier s’il y en a, etc.)
Si l’offre proposée correspond à votre besoin et à votre situation financière, vous pourrez souscrire au prêt directement sur la plateforme.
Farid Madena, 40 ans, combine une sagesse trempée par les années et une éternelle jeunesse d’esprit. Originaire du Maghreb mais avec un penchant pour la découverte mondiale, il dévoile des histoires et des analyses aussi variées que fascinantes. Farid aborde chaque sujet avec une passion et une précision inégalées. Son mantra ? « Chaque jour offre une leçon, chaque histoire une aventure. »