Crédit renouvelable et prêt personnel

Crédit renouvelable et prêt personnel : comment faire la différence ?

Vous pouvez retrouver de nombreuses solutions de financement pour vos différents projets. Le choix va dépendre de la nature de vos besoins et de la somme que vous souhaitez emprunter. Le prêt personnel et le crédit renouvelable présentent tous deux leurs avantages. Découvrez les différences entre ces deux solutions de financement et comment choisir la bonne solution.

Pourquoi opter pour le prêt personnel ?

Le prêt personnel est un emprunt unique et ponctuel. Vous empruntez une somme d’argent une seule fois, et vous remboursez ensuite par mensualité. En choisissant une banque en ligne, vous pouvez souscrire facilement en complétant le dossier sans vous déplacer, après une simulation prêt personnel. Ce type de prêt est surtout utile pour financer un événement clé de votre vie, comme :

  • Un mariage ;
  • Un voyage ;
  • Un projet comme une installation de piscine ;
  • Etc.

Dès que vous avez remboursé la totalité du montant emprunté, le prêt personnel est soldé. Si vous souhaitez effectuer un nouvel emprunt, vous devez faire une nouvelle demande de prêt personnel. Le prêt personnel convient surtout aux projets que vous avez longtemps planifiés à l’avance, lorsque vous savez exactement ce que vous voulez.

Pourquoi privilégier le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez les mensualités. Son principal avantage est donc la disponibilité des fonds. Ce type de crédit vous permet de faire face à des dépenses imprévues. Par exemple, il vous dépanne lorsque vous avez besoin d’acheter un smartphone en urgence. Sachez que vous avez la possibilité de dépenser le crédit en partie ou en totalité.

Par ailleurs, les intérêts du prêt ne sont dus que sur la partie du crédit que vous avez utilisé. Si vous voulez financer un nouvel achat, votre réserve d’argent reste disponible sans que vous ayez à faire une nouvelle demande. Ainsi, il convient idéalement si vous êtes le genre de personne à saisir les opportunités qui se présentent. Il est aussi le crédit à choisir si vous aimez financer un projet imprévu dans un délai très court, en 48 h par exemple.

Comment trancher entre les deux types de crédit ?

Comparez les offres de créditet leurs avantages, et choisissez en fonction de vos besoins. La principale différence entre le crédit renouvelable et le prêt personnel réside dans la durée du crédit. Le premier peut rester ouvert indéfiniment tandis que le second s’éteint lors du dernier remboursement. L’autre différence se situe au niveau de la somme d’argent maximum empruntée. Le plafond du prêt personnel est généralement plus élevé que celui du crédit renouvelable. Si votre projet est important, le mieux est de se tourner vers un prêt personnel. Quelle que soit l’offre que vous choisissez, n’oubliez pas d’assurer le crédit. L’assurance emprunteur permet de vous couvrir si vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser vos mensualités. C’est notamment le cas :

  • Face à une Incapacité Temporaire de Travail ou ITT ;
  • Lors d’un décès ;
  • Face à une PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

L’intégralité de votre crédit peut être prise en charge dans les deux derniers cas.

Quels sont les avantages de choisir une banque en ligne fiable ?

Que ce soit pour un prêt personnel ou pour un crédit renouvelable, passer par une banque en ligne est la meilleure option. Les démarches sont relativement simples et vous n’avez pas à vous déplacer pour constituer votre dossier de demande de prêt. Pour faire votre demande de prêt, il vous suffit de :

  • Simuler la demande de prêt en renseignant votre projet, le montant que vous souhaitez emprunter, ainsi que la durée du crédit ;
  • Remplissez le formulaire de demande en ligne, en indiquant :
  • Vos informations personnelles,
  • Votre assurance,
  • Vos revenus,
  • Vos charges.
  • Vous obtenez ensuite une réponse de principe immédiate ;
  • Envoyez votre dossier par courrier ou en ligne. Si vous choisissez la première option, vous devez renvoyer le contrat de crédit daté et signé, avec les pièces justificatives par courrier. Cependant, la finalisation du dossier en ligne est plus intéressante. Il s’agit d’une démarche simple et sécurisée. Elle est possible grâce à la signature électronique proposée par certaines banques. Votre demande peut alors s'effectuer à 100 % en ligne.

Vous connaissez désormais les différences entre un crédit renouvelable et un prêt personnel. Faîtes votre choix en considérant vos besoins et vos habitudes de consommation.