Qu’est-ce que le crédit renouvelable et comment fonctionne-t-il ?

À l'ère moderne, les consommateurs s'attendent à pouvoir acheter quelque chose et à le payer plus tard sans trop de contraintes. Le crédit renouvelable permet à une personne de faire exactement cela.

Ce type de crédit est souvent appelé "prêt renouvelable" ou "compte de crédit renouvelable", et il s'applique généralement à des choses comme les comptes de carte de crédit renouvelable, les lignes de crédit hypothécaire et les prêts personnels.

Si vous avez déjà demandé un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous avez probablement rencontré le terme "crédit renouvelable" dans le processus de demande. Le crédit renouvelable est essentiellement un prêt que vous pouvez utiliser encore et encore sans avoir à refaire une demande chaque fois que vous voulez emprunter de l'argent.

Dans cet article, nous allons examiner ce qu'est le crédit renouvelable, comment il fonctionne et si vous devriez ou non en obtenir un si vous essayez de financer quelque chose de coûteux comme une maison ou une voiture.

Qu'est-ce que le crédit revolving ?

Le crédit renouvelable est un type de prêt qui vous permet d'emprunter une somme d'argent spécifique de manière continue. Vous pouvez rembourser le prêt plus les intérêts à tout moment, mais si vous ne le remboursez pas, le montant que vous devez continuera à augmenter.

Les comptes de crédit renouvelable sont également connus sous le nom de "lignes de crédit renouvelables". Il existe deux types fondamentaux de crédit renouvelable : le crédit ouvert et le crédit fermé. Le crédit ouvert est le type le plus courant de crédit renouvelable.

Avec le crédit ouvert, vous disposez d'une limite de crédit que vous pouvez emprunter et rembourser autant de fois que vous le souhaitez dans un délai donné. Si vous ne remboursez pas le montant total de votre prêt à la fin du mois, le prêteur peut vous facturer des frais de retard.

Le crédit fermé est plus rare et n'est généralement proposé que sous forme de prêt commercial. Avec le crédit fermé, vous empruntez une somme d'argent spécifique et vous la remboursez intégralement dans un certain délai.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Avec le crédit renouvelable, vous contractez un prêt et promettez de rembourser le montant emprunté plus les intérêts (qui peuvent être fixes ou variables). Vous effectuez des paiements au prêteur selon un calendrier convenu dans le contrat de crédit.

Si vous n'effectuez pas vos paiements à temps, vous risquez de subir des conséquences telles que des frais de retard élevés et une détérioration du crédit. Si vous effectuez vos paiements à temps, les prêteurs peuvent vous récompenser en vous proposant des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions.

Pourquoi obtenir un compte de crédit renouvelable ?

Si vous vous demandez si vous devriez ou non ouvrir un compte de crédit renouvelable, la réponse est : cela dépend. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne peut choisir d'ouvrir un compte de crédit renouvelable, notamment :

• Obtenir un taux d'intérêt plus bas : Si vous n'avez pas ou peu d'antécédents de crédit, il peut être difficile d'obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Une carte de crédit est un moyen facile de prouver aux prêteurs que vous pouvez gérer vos dettes de façon responsable.
• Acheter des articles coûteux : Si vous êtes à la recherche d'une voiture, d'un bateau, d'une moto ou d'un autre article coûteux, vous pouvez peut-être financer l'achat avec une carte de crédit.
• Payer les voyages et les urgences : Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent de rembourser un certain montant de votre solde par anticipation sans encourir de pénalité.
• Remboursement d'autres dettes : Si vous avez un prêt étudiant à taux d'intérêt élevé, une dette de carte de crédit ou une facture médicale, vous pouvez envisager de transférer votre solde à une carte dont le taux d'intérêt est plus bas.

Inconvénients d'un compte de crédit renouvelable

Voici une liste des inconvénients de ce type de crédit:

• Taux d'intérêt plus élevés : Bien que vous puissiez obtenir un taux d'intérêt plus faible avec une carte de crédit qu'avec un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, les cartes de crédit ont souvent des taux d'intérêt élevés.
• Perte de temps et d'argent : Si vous ne payez pas la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois, vous devrez payer des intérêts et des frais supplémentaires. Cela peut vous coûter des centaines de dollars en frais d'intérêt, ce qui peut faire une grosse entaille à votre budget.
• Paiements automatiques : Les prêteurs établissent des paiements automatiques, donc si vous devez retirer de l'argent de votre carte de crédit pour payer autre chose, vous risquez d'accumuler des dettes que vous ne pourrez pas rembourser.
• La société émettrice de la carte de crédit a le dernier mot : L'émetteur de la carte peut avoir le pouvoir d'augmenter votre taux d'intérêt et/ou de rejeter vos paiements. Vous risquez ainsi de voir votre carte révoquée.

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Devriez-vous ouvrir un compte de crédit renouvelable ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne peut choisir d'obtenir un compte de crédit renouvelable, mais il y a aussi quelques inconvénients à prendre en compte. Si vous décidez qu'une carte de crédit est la meilleure option pour vous, vous devez garder à l'esprit qu'il est très facile de se laisser emporter et de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Une façon d'éviter cela est d'obtenir une carte de crédit avec une faible limite de dépenses. Cela vous obligera à être frugal et à ne pas dépenser plus que ce dont vous disposez. En ce qui concerne le crédit renouvelable, vous ne devriez en obtenir un que si vous pouvez vraiment vous le permettre.

En d'autres termes, assurez-vous de disposer des fonds nécessaires pour rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois sans avoir à toucher à votre épargne. Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde chaque mois, vous risquez de payer plus d'intérêts et de vous construire un avenir financier moins sain.

Conclusion

Le crédit renouvelable est un type de prêt qui vous permet d'emprunter une somme d'argent spécifique sur une base continue.

Vous pouvez rembourser le prêt plus les intérêts à tout moment, mais si vous ne le remboursez pas, le montant que vous devez continuera à augmenter. Il existe deux types fondamentaux de crédit renouvelable : le crédit ouvert et le crédit fermé.

Le crédit ouvert est le type le plus courant de crédit renouvelable. Avec le crédit ouvert, on vous donne une limite de crédit que vous pouvez emprunter et rembourser autant de fois que vous le souhaitez dans un certain délai.

Si vous décidez qu'un compte de crédit renouvelable est la meilleure option pour vous, vous devez garder à l'esprit qu'il est très facile de se laisser emporter et de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.